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주택연금은 가입시점이 중요하다고 합니다.
5월 20일부터 실버타운으로 이주해도 주택연금을 계속 수령 할수 있도록 가입조건을 완화하는 등 주택연금 보장 범위가 확대되고 있는데요.
주택연금 가입조건은 부부 중 1명이 만 55세 이상이어야 하고 부부 중 1명이상이 대한민국 국민이며,부부 기준으로 공시가격 12억원 이하의 주택 또는 주거 용도의 오피스텔을 소유하신 분이라면 누구나 이용할 수 있습니다.
다주택자인 경우에도 부부 소유주택의 공시지가를 합산한 가격이 12억 이하이면 신청할 수 있습니다.
주택연금 가입조건과 신청절차, 지급방식에 대해 자세히 알아보겠습니다.
주택연금 가입조건
주택연금이란 주택소유자가 집을 담보로 제공하고,내 집에 계속 살면서 평생동안 매월 연금을 받으실 수 있도록 국가가 보증하는 제도입니다.
<주택연금 가입조건>
1.부부 중 1명이 만 55세 이상이어야 하고 부부 중 1명이상이 대한민국 국민이어야 합니다.
2.부부 기준으로 공시가격 12억원 이하의 주택을 소유하고 있어야 합니다.
*다 주택자는 주택 공시가격 합산이 12억원 이하일때 주택연금 가입이 가능 합니다.
*공사가격 12억원을 초과하는 2주택자도 비거주 1주택 3년 내 처분 조건시 가입가능 합니다.
주택연금 신청절차
1️⃣주택연금 신청절차는 공사의 심사를 거쳐 공사가 담보를 취득한 후금융기관에 보증서를 발급합니다.
2️⃣보증서가 발급되면 가입자는 해당 금융기관에 방문하여 대출약정을 체결하고 월지급금을 받을 수 있습니다.
3️⃣이 과정에서 담보설정비용 즉,등기수수료, 등록면허세, 인지세 등이 발생합니다.
5️⃣비용은 첫 월지급금 수령시 은행에서 정산할수 있습니다.
*아래를 통해서 주택연금 자세한 신청방법을 무료로 보실 수 있습니다.
*아래를 통해 무료로 주택연금 상담을 받으실 수 있으니 서둘러 확인해보세요.
주택연금 지급방식
✔️주택연금 지급방식은 크게 연금수령 기간에 따라 종신방식과 확정기간방식으로 나누어집니다.
종식방식은 담보주택에 평생 거주하며 평생 연금을 받으실 수 있고, 확정기간방식은 담보주택에 평생 거주하지만 연금은 미리 정한 기간 동안 받으실 수 있게 됩니다.
✔️주택연금의 담보취득방식은두가지로 나뉘어집니다.
가입을 진행할때 저당권방식과 신탁방식 중 어떤 방식으로 가입하실지를 먼저 선택하셔야 합니다.
✔️저당권방식과 신탁방식 담보취득방식의 차이점?
저당권방식은 가입자가 주택에 근저당권을 설정하면 공사는 금융기관에 보증서를 발급하고금융기관은 공사의 보증을 바탕으로 가입자에게 연금대출을 지급하는 방식이며
신탁방식은 가입자가 공사에 주택 소유권을 신탁하면 공사는 금융기관에 보증서를 발급하고 금융기관은 공사의 보증을 바탕으로 가입자에게 연금대출을 지급하는 방식입니다.
추가로 신탁방식의 경우 주택연금을 받는 동안 주택의 등기상 소유자가 공사로 변경되지만 언제든 연금대출을 상환하고소유권을 회복하실 수 있으며 주택의 관리와 세금은 가입자가 부담합니다.
✔️두방식에는 크게 세 가지의 차이가 있습니다.
첫째,저당권방식과 신탁방식은 가입자 사망시에 배우자의 주택연금 승계 방법이 다릅니다.
저당권방식은 배우자가 주택연금을 이어받기 위해서 담보주택 전부를 상속받아야 하므로 자녀가 반대하면 연금을 이어받으실 수 없습니다.
반면 신탁방식은 자녀의 동의가 없더라도 신탁계약에 따라 배우자가 주택연금을 계속 이어받으실 수 있습니다.
✔️두번째는 담보주택을 임대하는 방법입니다.
저당권방식은 보증금이 없는 경우 담보주택의 남는 공간에 한하여 임대가 가능하지만 신탁방식은 보증금이 있는 경우에도 임대가 가능합니다.
✔️세번째는 부부 모두 사망시 주택 처분 금액에 그동안 받은 연금 상환 및 남은 금액 회수방법입니다.
저당권방식은 남은 금액이 상속인에게 상속되지만 신탁방식은 가입자가 지정한 귀속권리자에게 지급됩니다.
✔️저당권방식과 신탁방식에 공통으로 해당하는 내용
주택연금 신청시 설명해 드린 두가지 담보제공 방식 중 하나의 방식을 택한 후 연금 지급 기간,담보주택에 선순위 대출이 있는지 등 신청인의 노후생활 상황을 고려하여 지급방식과 지급유형을 결정하시면 됩니다.
연금액 결정기준
연금액 즉, 월지급금을 결정하는 기준은 부부연소자 기준, 주택연금 가입 시점의 연령, 담보주택의 가격에 따라서 결정됩니다.
이때 담보주택 가격은 부동산테크 인터넷 시세, KB 인터넷 시세, 국토교통부 주택공시가격, 공사와 협약한 감정평가기관의 6개월 이내 감정평가액으로 적용할 수 있습니다.
예상연금조회 하기
한국주택금융공사 홈페이지에 접속을 하시면 예상 연금조회를 확인해 보실 수 있습니다.
*무료로 진행되고 있으니 아래를 통해 즉시 조회해보세요.
<월지급금 지급유형>
지급유형 역시 다양한 월지급금 유형이 있습니다.
1️⃣정액형 - 매월 동일한 월지급금을 받습니다.
2️⃣초기증액형 - 초기에 월지급금을 많이 받고 나중에는 적게 받습니다.
3️⃣정기증가형 - 최초 월지급금은 적지만 3년마다 월지급금이 증가합니다.
이 중, 초기증액형과 정기증가형은 종식방식의 경우에만 선택하실 수 있고 확정기간방식,우대방식,대출상환방식은 정액형으로만 이용할 수 있습니다.
주택연금의 장점
✔️평생거주, 평생지급
-평생동안 가입자 및 배우자 모두에게 거주를 보장해드립니다.
-부부 중 한 분이 돌아가신 경우에도 연금감액 없이 100% 동일금액의 지급을 보장해 드립니다.
✔️국가가 보증
-국가가 연금지급을 보증하므로 연금지급 중단 위험이 없습니다.
✔️합리적인 상속
-나중에 부부 모두 사망 후 주택을 처분해서 정산되면 되고 연금수령액등이 집값을 초과하여도 상속인에게 청구하지 않으며,반대로 집값이 남으면 상속인에게 돌아갑니다.
